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科技,企业锌财科技:一个财经媒体的IPO探索

天津旅游 2018-10-13 00:01:14

原标题:锌财科技:一个财经媒体的IPO探索

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【B2B圈导读】融资难是悬在中小企业头上的一把“达摩克利斯之剑”。久在金融行业沉浮的吴涛从银行的角度讲述了中小企业融资难的原因。

文 | 李夜

采访 | 窦悦怡 郭娟

2018年4月,锌财科技正式成立。潘越飞和他的伙伴吴涛终于构建了“媒体+金融”的闭环。潘、吴两人接受i黑马 B2B圈采访在今年8月份。

这个月,锌财经刚庆祝了成立一周年的生日,举办了2018“新产业经济”峰会,公布了2000万元的融资消息(内容板块整体估值4亿元)。吴涛在峰会上,同时宣布“海贝信用”的上线,成立了1亿元锌智造产业基金。

“B2B的进入门槛很高,最困难的在于获客。而媒体是一个天然的获客的池子。”吴涛,用这句话解释锌财经之于锌财科技的重要作用。吴涛测算过如果没有媒体直接做B2B的业务,要花掉几千万元做市场推广。

锌财经让锌财科技省去了这笔钱,还能赚几千万元。今年,锌财经和杭州余杭区网信办、经信委做了一本聚焦余杭智能制造2025的书,锌财科技得以把该区制造企业都“篓了一遍”。

“媒体做链接、做雷达、做影响力”,潘越飞如是总结。在潘、吴看来,锌财经只是起点,但远不是终点。这是他们开始创业时,便达成的共识:媒体加→加媒体→有内容属性的科技公司。

接下来,他们会设立两个基金,分别投资大数据、金融科技和智能制造。潘越飞说,他们一上来就设计好了,全做内容就不好玩了。

潘、吴对这个“1+1”的模式寄予厚望,“我算过了,供应链金融业务做到80亿,基本上就可以上市了。”但首先它需要解决在接下来的一两年的时间内,如何推进和落地。

从媒体到信用流转

潘越飞和吴涛,都是对趋势敏感的人。潘越飞,是“自媒体的上古神兽”,做过钱江晚报记者、搜狐科技主编;吴涛是一个连续创业者,曾是传媒梦工厂创始团队成员之一,后历任浙报传媒投资部总经理、华奥电竞执行董事、咕噜TV创始人、豪世集团董秘。

敏感的他们看到了什么?

他们看到中美贸易战方兴未艾之际,智能制造是未来的国之根本,大概有5-10年的红利期。

他们还看到了中小微企业融资难。融资难是悬在中小企业头上的一把“达摩克利斯之剑”。久在金融行业沉浮的吴涛从银行的角度讲述了中小企业融资难的原因。

现在,大量银行资金在同业间做拆解。央行不得已祭出降准又加息的利器,将资金逼出去。但被逼出去的钱,装不进中小企业的“口袋”里。

银行将企业分为3A、2A、2A+三大类。因顾忌风险,银行是不做2A+以下的企业贷款的。但中小企业大多属于2A以下的企业。“由于数据缺失,资金跟资产天然不信任。”

《中小微企业融资缺口》报告显示,中国40%的中小微企业存在信贷困难。融资缺口为1.9万亿美元,约合12万亿元。缺钱的企业只能转向民间借贷等。

所以,民间借贷率很高,吴涛告诉i黑马 B2B圈,“基本上是18%-32%,有些地方甚至达到50%。”而且还需要抵押房产或者联保。

基于锌财经的优势、制造企业的痛点,锌财科技选择的切入点是信用流转。

信用流转对核心企业的数据获取、信用评估的要求极高,而恰好,触达核心企业是锌财科技的优势点

核心企业指的是实力雄厚的龙头企业,比如锌财科技正在服务的沪宁电梯。锌财科技帮其发布数字商票,以实现沪宁电梯的信用在它的供应链上面流转。

如此,好处有二,一用实力雄厚的沪宁电梯信用背书,减少供应链上的中小企业的融资成本和融资难度;二,将供应链上的中小企业的应收账款变成现金。

我们上线第一天,就有人说我们在做民企版的“中企云链”吴涛表示。

模式

“信用流转,相当于把整个核心企业的信用产品化”。

信用产品化的整个过程并不复杂。举个例子,大公司A向供应链企业B采购1000万的货品。押账期是三个月。基于A的家大业大,B相信A的三个月后付款的承诺。但应收账款并不等于现金,如果B在三个月内有流动性需求,那么麻烦来了。

为了解决这个问题,平台C介入。平台C和大公司A一起向供应链企业B出具基于A的企业信用。如果B缺钱,B可以向C请求贴现。B还可以使用企业信用,向上游再去购买原材料。第三,B可在三个月后向C到期承兑。

例子中,平台C指的是锌财科技,大公司A指的是核心企业。上文还提到了“1亿元锌智造产业基金”,它是由锌财科技和福斯达深冷、沪宁电梯、獐山钢瓶、利富豪机电等杭州制造业百强企业共同发起成立,定向扶持杭州智能制造产业信用流转。

锌财科技会通过区块链技术,将一笔核心企业的应付账款溯源,做成一个节点,然后再做分拆。

比如说这笔应付账款有500万元,通常银行出具一张500万元的银票,但锌财科技会出具500张1万元面值的企业信用,或者5000张1000元面值的信用,甚至是5万张100元面值的信用。

B可以将500万元的企业信用,分为继续生产的采购成本和利润两部分,将利润留存,将用于采购的信用流转到上游供应商D、E、F等。像B一样,D、E、F等再将信用做拆分,如此反复。

当然,利润,B、D、E、F也可以选择向C贴现或者到期承兑。企业信用之所以能够流通,是因为平台C和核心企业A的信用背书。“企业信用最大的问题在于没有人帮它做变现,锌财科技做的就是贴现,保兑、保贴。”吴涛说。

除了区块链技术,还有AI。锌财科技的人工智能会用于前端客户信息的采集和后端的自适应风控模型,“我们收集材料的方式都是用小程序拍照,AI能够直接辨别出来。”AI还用于风控和建模。锌财科技的自适应风控模型,是一个匹配于智能制造行业的模型,而不是一个泛行业模型。

聚焦的好处是什么?据吴涛介绍,一个新的核心企业或者供应商的数据进入模型,锌财科技可以很快地知道它的行业地位、信用等级、商业承兑能力等。因为它的上游供应商、下游的采购商的数据已经在模型里面了。“一个智能制造企业的利润在8%-12%之间,如果高于这个利润,却没有专利等相应支撑,它一定是有问题的。”

目前来看,锌财科技的业务模式是“N+1”,抓住核心企业(1),做它的供应商们(N)的供应链金融。

N+1模式的核心是“1”。锌财科技的注意力一直都在“1”,也即核心企业上。吴涛告诉i黑马 B2B圈,锌财科技会对每一个核心企业做尽调。“我们暂时不做N的风控。

我们只收集N的数据就可以了。”核心企业,是锌财科技业务链条上的最终还款人。“不管穿几层,最终还款的是1。只要抓1就可以了

落地

目前,锌财科技的合作伙伴(也即核心企业)有十个,其中有三家是上市公司。这六家公司都是杭州市制造业百强企业。锌财科技覆盖的市场规模约为45亿元。

吴涛表示,锌财科技选择的核心企业都不是超巨(超级巨头)。目前,制造业里面的超巨,比如海尔、美的等在做商票,但是它们的供应链金融难以跑出各自的体系,“海尔只能做海尔,美的只能做美的的,它们两个永远不会有交集。”

吴涛他们把锌财科技做成一个独立的第三方平台。目前,锌财科技合作的都是比较大的企业,目前的业务量已经够我们做的了。”

i黑马 B2B圈问吴涛,核心企业有无可能绕过锌财科技做自己的企业信用流转?“这相当于它自己开了一个金服公司。大多数的民营企业没有足够的人力、财力去开一个金服公司。它们的利润率只有8%、9%,不适合每年花将近一千多万元去养一个科技团队的。”

锌财科技想和核心企业一起打造一个生态圈。吴涛告诉i黑马 B2B圈,他们已经在打造自己的白名单和黑名单。

“白名单,是为了反欺诈。判断的标准是这个公司是否跟你有将近三年以上合作历程。”现阶段,以白名单为主,“因为我们现在以信任企业为主,就不需要先看黑名单。接下来,黑名单也会跟进。”

在潘、吴的规划里,锌财科技打造余杭模式以后,再将余杭模式推广到全国其它智能制造的区域当中。

目前,锌财科技的团队还在搭建当中,到年底将会达到46人。其中,锌财科技的CRO是原唯品会金融的VP;产品负责人是原上菜网CEO 为了实现潘、吴的规划,在接下来的一两年,锌财科技团队还需要借助锌财经的媒体势能,弯下腰来,深入产业第一线,快速推广、落地锌财科技的解决方案。

*本文作者李夜,采访窦悦怡、郭娟。欢迎添加B2B圈官微小妹(ID:heimahui2),加入B2B行业VIP社群(请备注姓名-公司-职位,无备注者不予通过)。返回搜狐,查看更多

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